Il arrive que vous trouviez la perle rare dans l’immobilier, celle qui coche toutes les cases, mais qui nécessite tout de même des travaux pour être habitable. Le financement de ces travaux devient alors une préoccupation supplémentaire. Heureusement, plusieurs formules de prêt existent pour répondre à ce besoin !
Les avantages de l’achat d’une maison avec travaux
Vous hésitez à l’idée d’acheter une maison nécessitant des travaux, et pourtant, c’est un projet qui peut s’avérer rentable sur le long terme :
- En général, les biens nécessitant des travaux sont vendus beaucoup moins cher que les biens classiques, car l’acheteur négocie et s’engage à le remettre en état.
- Vous pourrez revendre le logement à un prix plus élevé que celui auquel vous l’avez acheté. La rénovation et la modernisation sont tout aussi importantes que l’emplacement et les services.
- En choisissant un bien à rénover, vous aurez la possibilité de le personnaliser et de l’aménager à vos goûts et aux tendances actuelles.
- La rénovation énergétique du logement vous ouvre droit à de nombreuses aides de l’état, ce qui permet de réduire significativement les dépenses liées aux travaux.
Estimer le coût des travaux à prévoir
Afin d’estimer le coût total des travaux, il est nécessaire de faire appel à un professionnel, de préférence un maître d’œuvre pour les chiffrer et éviter toute mauvaise surprise dans le budget.
Une retenue de garantie travaux peut également être mise en place afin de garantir une réalisation des travaux dans les règles de l’art et en conformité avec les normes en vigueur.
Voici quelques estimations :
Travaux | Coût au m² |
Réfection de la toiture | 60 à 110 €/m² |
Aménagement des combles | 500 à 1 000 €/m² |
Réparation de charpente en bois | 150 à 200 €/m² |
Mise aux normes électriques | 150 à 250 €/m² |
Intégrer les travaux dans son plan de financement
Inclure les travaux dans le prêt immobilier principal
Pour financer vos travaux lors de l’achat d’une maison, vous pouvez inclure leur coût dans le prêt immobilier.
Généralement, pour obtenir un prêt immobilier, la banque exige que votre apport couvre les frais de garantie et de notaire. Si votre apport dépasse ces montants, une partie peut alors être utilisée pour financer les travaux. Sinon, le coût total des travaux est ajouté au montant du prêt immobilier. La banque peut, dans ce cas, demander un suivi des travaux et des devis afin d’estimer le montant avec précision.
L’avantage principal de cette solution est de bénéficier du même taux d’intérêt que celui du prêt immobilier.
Opter pour un prêt travaux complémentaire
Il n’est pas toujours pertinent d’inclure les travaux dans le prêt immobilier principal, surtout s’ils ne sont pas trop lourds ni coûteux.
Lorsque le montant est inférieur à 75 000 €, il peut être préférable d’opter pour un prêt personnel dédié à ce projet. Cette option est aussi intéressante si vous êtes déjà propriétaire du bien.
On distingue deux types de prêts pour le financement des travaux :
- Le prêt personnel : il permet d’emprunter rapidement une somme sans justificatif ni devis. En contrepartie, le taux d’intérêt est généralement plus élevé et la durée de remboursement plus courte (10 ans contre 25 ans pour un prêt immobilier).
- Le prêt affecté : il doit être justifié avec des devis ou des factures d’achat de matériaux, mais permet un financement parfois à un taux plus intéressant.
- Les banques proposent des services de financement comme J’écorénove du Crédit Agricole.
Bénéficier des aides financières disponibles
Les aides de l’Anah et les subventions locales
Si votre situation ne permet pas d’inclure le coût des travaux dans le prêt immobilier, il est tout à fait possible de recourir à des aides, telles que :
- Pour les travaux de rénovation énergétique et transition écologique ; MaPrimeRénov’, MaPrimeRénov’ Copropriété ;
- Pour les travaux d’adaptation d’un logement à une perte d’autonomie : Habiter Facile ;
- Pour améliorer le bien : Habiter Sain et Habiter Serein ;
- Pour les proprios bailleurs souhaitant réaliser des travaux de rénovation énergétique : Loc’ Avantages ;
- Certificat d’Economie d’Energie (CEE) de la part de certains fournisseurs d’énergie.
L’éco-PTZ
Mis en place pour encourager les travaux de rénovation, ce prêt ne comprend aucun intérêt d’emprunt et aucune condition de ressources pour les propriétaires occupants ou bailleurs. Il suffit que les travaux soient effectués sur un logement de plus de 2 ans, sur au moins l’une de ces catégories :
- L’isolation thermique de la toiture, des fenêtres et des portes ;
- L’isolation des planchers ;
- L’installation d’un chauffage ;
- L’installation d’un système alimenté par une source d’énergie renouvelable pour la production d’eau chaude.
Le montant de l’emprunt peut aller jusqu’à 50 000 €, il dépend des travaux que vous souhaitez réaliser :
- 15 000 € pour une seule catégorie de travaux ;
- 25 000 € pour deux catégories de travaux ;
- 30 000 € pour trois catégories de travaux ou plus ;
- 50 000 € si le gain énergétique atteint les 35 % et permet au logement de sortir du statut de passoire thermique.
Le crédit d’impôt pour la transition énergétique
D’une valeur de 30 % du coût des travaux de rénovation, le crédit d’impôt ne peut être accordé que si le logement est vieux de 2 ans ou plus, et que les travaux sont réalisés par un professionnel certifié RGE.